Потребительский ипотечный кооператив

Материал из Энциклопедия недвижимостей.

Потребительский ипотечный кооператив (ПИК) — это добровольное объединение физических и юридических лиц, связанных общей целью — приобретением недвижимости.

Суть ипотечного кооператива — взаимное последовательное кредитование его участниками (пайщиками) покупки жилья для каждого. Деньги всех членов кооператива накапливаются в общем фонде. Как только набирается сумма, необходимая очередному пайщику, кооператив выделяет ссуду и покупает для него квартиру. Пайщик вселяется в квартиру, прописывается в ней, оформляет ее в собственность (по желанию), и начинает в рассрочку возвращать одолженные у кооператива деньги. Тем временем процесс накопления продолжается, покупается квартира для следующего пайщика, и так далее.

Стоимость квартиры фиксируется для пайщика на момент покупки. Дальнейший рост цен на жилье не влияет на условия возврата ссуды – пайщик расплачивается за квартиру по «старой» цене.

Средства из общего паевого фонда ПИК расходуются только на приобретение недвижимости для членов кооператива. Это исключает коммерческие риски и возможность какой-либо «утечки» средств. Содержание кооператива, организационное и информационное обеспечение его деятельности осуществляется за счет вступительных и членских взносов пайщиков. Размер взносов зависит от стоимости приобретаемой пайщиком квартиры. Конечно, уплата взносов сказывается на стоимости квартиры. Однако в итоге, при сопоставимых условиях, удорожание квартиры в ПИК в 2-3 раза меньше, чем при банковской ипотеке. При этом, в отличие от банка, досрочное погашение ссуды в ПИК приветствуется и дает заемщику дополнительные льготы.

Жилищно-накопительная система успешно применяется в США, Англии, Германии и большинстве стран мира. Общее количество жилищных кооперативов, построенных по принципам «касс взаимопомощи», составляет около 40 тысяч, а объединяют они почти 100 миллионов пайщиков.